414000 г.Астрахань, ул.Кирова д.73/86

Время работы:
Понедельник - Четверг с 8.30 до 17.30
Пятница с 8.30 до 16.15
Обед с 13.00 до 13.45

+7 (8512) 24-63-01

azf@list.ru

Порядок взаимодействия

Преимущества работы с АО «Астраханский залоговый фонд»:
  • возможность участия в программе содействия кредитованию субъектов малого предпринимательства;
  • возможность предоставления кредита малому предприятию при отсутствии у него необходимого обеспечения по кредиту;
  • возможность расширения клиентской базы, в том числе за счет малых предприятий, обращающихся за получением поддержки непосредственно в АО «Астраханский залоговый фонд» (далее — Общество);
  • возможность гарантированного получения от Общества денежных средств в счет частичного исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, договору банковской гарантии, договору займа;
  • возможность использования поручительства Общества по различным кредитным продуктам.
Порядок взаимодействия АО «Астраханский залоговый фонд» с кредитными организациями по кредитному договору:

1. Кредитная организация, желающая принять участие в программе предоставления поручительств АО «Астраханский залоговый фонд» (далее — Общество) субъектам предпринимательской деятельности и организациям,образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства,в обеспечение обязательств по кредиту, направляет в Общество заявление по типовой форме (Приложение № 1 к Положению о порядке взаимодействия с кредитными организациями по программе предоставления субъектам предпринимательской деятельности  поручительств АО «Астраханский залоговый фонд»  и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительств по кредитным договорам), к которому прилагаются следующие документы:

  • копии устава и учредительного договора Кредитной организации (при наличии учредительного договора)  (заверенные Кредитной организацией);
  • копия свидетельства о государственной регистрации (заверенная Кредитной организацией);
  • копия доверенности или иного документа (заверенная Кредитной организацией) и выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающие полномочия представителя Кредитной организации;
  • копии лицензий на осуществление банковских операций (заверенных Кредитной организацией);
  • копия  аудиторского заключения за предыдущий финансовый год (если дата заявки на участие в программе Общества приходится на дату после 01 июля) или позапрошлый год (если дата подачи заявки на участие в программе Общества приходится на дату ранее 01 июля) и  копия аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по Кредитной организации или банковской группе, при вхождении Кредитной организации в банковскую группу (заверенные Кредитной организацией);
  • утвержденная Кредитной организацией (в форме письменного документа) стратегия (программа) предоставления кредитов субъектам предпринимательской деятельности;
  • утвержденный Кредитной организацией перечень стоп-факторов для выдачи кредитов  субъектам предпринимательской деятельности;
  • утвержденная методика или порядок работы с Заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение  Кредитного договора, обеспеченного поручительством Общества (для Кредитных организаций, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по Кредитному договору, обеспеченному  поручительством Общества).

2. Оценка поступивших документов Кредитной организации проводится Обществом в срок не более 15 дней от даты их поступления.

3. Генеральный директор Общества обязан, в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты принятия решения указанного в пункте 2.2. направить в указанную Кредитную организацию для подписания генеральное соглашение о сотрудничестве по типовой форме, соответствующее внутренним документам Общества (Приложение №2 к Положению о порядке взаимодействия с кредитными организациями по программе предоставления субъектам предпринимательской деятельностипоручительств АО «Астраханский залоговый фонд»  и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительств по кредитным договорам), с установлением  совокупного первоначального лимита поручительств, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов предпринимательской деятельности по кредитным договорам, договорам о предоставлении банковской гарантии, либо направить мотивированный отказ.

4. Общий лимит поручительств Общества и лимиты поручительств на Кредитные организации, участвующие в программе Общества, устанавливаются советом директоров в соответствии с Положением о порядке расчета лимитов поручительств АО  «Астраханский залоговый фонд».

5. По решению совета директоров, возможно прекращение выдачи поручительств Кредитным организациям, участвующим в программе Общества,в случае достижения объема просроченных обязательств Заемщиков, обеспеченных поручительством Общества (которые были исполнены Обществом) уровня 5 (пяти) процентов. Данный уровень рассчитывается для каждой Кредитной организации к общей сумме обязательств, обеспеченных поручительством Общества и выданных данной Кредитной организацией.

6. По решению совета директоров, возможно прекращение участия Кредитной организации в программе Общества,  в случае достижения объема просроченных обязательств Заемщиков, обеспеченных поручительством Общества (которые были исполнены Обществом), уровня 8 (восьми) процентов. Данный уровень  рассчитывается для каждой Кредитной организации к общей сумме обязательств, обеспеченных поручительством Общества и выданных данной  Кредитной организацией.

Порядок взаимодействия АО «Астраханский залоговый фонд» с кредитными организациями по договору банковской гарантии:

1. Кредитная организация, желающая принять участие в программе предоставления поручительств АО «Астраханский залоговый фонд» (далее — Общество) субъектам предпринимательской деятельности в обеспечение обязательств по банковской гарантии, направляетв  Общество заявление по типовой форме (Приложение № 1 к Положению о порядке взаимодействия с кредитными организациями по программе предоставления субъектам предпринимательской деятельности  поручительств АО «Астраханский залоговый фонд»  и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительств по договорам о предоставлении банковской гарантии), к которому прилагаются следующие документы:

  • копии устава и учредительного договора кредитной организации (при наличии учредительного договора)  (заверенные кредитной организацией);
  • копия свидетельства о государственной регистрации (заверенная кредитной организацией);
  • копия доверенности или иного документа (заверенная кредитной организацией) и выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающие полномочия представителя кредитной организации;
  • копии лицензий на осуществление банковских операций (заверенных кредитной организацией);
  • копия  аудиторского заключения за предыдущий финансовый год (если дата заявки на участие в программе Общества приходится на дату после 01 июля) или позапрошлый год (если дата подачи заявки на участие в программе Общества приходится на дату ранее 01 июля) и  копия аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по кредитной организации или банковской группе, при вхождении кредитной организации в банковскую группу (заверенные кредитной организацией);
  • утвержденная кредитной организацией (в форме письменного документа) стратегия (программа) предоставления банковской гарантии субъектам предпринимательской деятельности;
  • утвержденный кредитной организацией перечень стоп-факторов для выдачи банковской гарантии  субъектам предпринимательской деятельности;
  • утвержденная методика или порядок работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение  договора о предоставлении банковской гарантии, обеспеченного поручительством Общества (для кредитных организаций, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии, обеспеченному  поручительством Общества).

2. Оценка поступивших документов кредитной организации проводится Обществом в срок не более 15 дней от даты их поступления.

3. Генеральный директор Общества обязан, в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты принятия решения указанного в пункте 2.2. направить в указанную кредитную организацию для подписания генеральное соглашение о сотрудничестве по типовой форме, соответствующее внутренним документам Общества (Приложение №2 к Положению о порядке взаимодействия с кредитными организациями по программе предоставления субъектам предпринимательской деятельностипоручительств АО «Астраханский залоговый фонд»  и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительств по договорам о предоставлении банковской гарантии), с установлением  совокупного первоначального лимита поручительств, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов предпринимательской  деятельности  по  кредитным  договорам,  договорам  о предоставлении  банковской  гарантии,  либо  направить  мотивированный отказ.

4. Общий лимит поручительств Общества и лимиты поручительств на кредитные организации, участвующие в программе Общества, устанавливаются советом директоров в соответствии с Положением о порядке расчета лимитов поручительств АО  «Астраханский залоговый фонд».

5. По решению совета директоров, возможно прекращение выдачи поручительств кредитным организациям, участвующим в программе Общества,в случае достижения объема просроченных обязательств заемщиков, обеспеченных поручительством Общества (которые были исполнены Обществом) уровня 5 (пяти) процентов. Данный уровень рассчитывается для каждой кредитной организации к общей сумме обязательств, обеспеченных поручительством Общества и выданных данной кредитной организацией.

6. По решению совета директоров, возможно прекращение участия кредитной организации в программе Общества,  в случае достижения объема просроченных обязательств заемщиков, обеспеченных поручительством Общества (которые были исполнены Обществом), уровня 8 (восьми) процентов. Данный уровень  рассчитывается для каждой кредитной организации к общей сумме обязательств, обеспеченных поручительством Общества и выданных данной  кредитной организацией.

Порядок взаимодействия АО «Астраханский залоговый фонд» с финансовыми организациями по договору займа:

1. Финансовая организация (микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственный потребительский кооператив), желающаяпринять  участие в программе предоставления поручительств АО «Астраханский залоговый фонд» (далее — Общество) субъектам предпринимательской деятельности в обеспечение обязательств по займу, направляет в Общество заявление  по типовой форме (Приложение № 1 к Положению о порядке  взаимодействия с финансовыми организациями  по программе  предоставления субъектам предпринимательской деятельности поручительств АО «Астраханский залоговый фонд» и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительств по договорам займа), к которому прилагаются следующие документы:

  • копии устава и учредительного договора финансовой организации (при наличии учредительного договора)  (заверенные финансовой организацией);
  • копия свидетельства о государственной регистрации (заверенная финансовой организацией);
  • копия доверенности или иного документа (заверенная финансовой организацией) и выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающие полномочия представителя финансовой организации;
  • сведения  о  персональном составе  всех  коллегиальных  органов управления  финансовой  организации по состоянию на дату подачи документов;
  • копию  аудиторского  заключения  за  предыдущий  финансовый  год (если дата заявки на участие в программе Общества приходится на дату после 01 июля) или позапрошлый год (если дата подачи заявки на участие в программе Общества приходится на дату ранее 01 июля) (заверенную финансовой организацией);
  • утвержденная финансовой организацией (в форме письменного документа) стратегия (программа) предоставления займов субъектам предпринимательской деятельности;
  • утвержденный финансовой организацией перечень стоп-факторов для выдачи займов  субъектам предпринимательской деятельности;
  • утвержденная методика или порядок работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение договора займа, обеспеченного поручительством Общества;
  • сведения на последнюю отчетную дату о размере сформированного портфеля займов, предоставленных субъектам предпринимательской деятельности, в произвольном виде с указанием количества действующих договоров и остатка задолженности по действующим договорам, а также о количестве договоров и остатке задолженности по действующим договорам, по которым на отчетную дату имеется просрочка по погашению обязательств сроком от 30 дней;
  • сведения о действующем договоре (при наличии) с бюро кредитных историй с указанием даты его заключения и наименования контрагента финансовой организации.

1.1  Микрофинансовая организация дополнительно предоставляет в Общество следующие документы:

  • копию действующей редакции Правил предоставления микрозаймов микрофинансовой организации (заверенную микрофинансовой организацией);
  • копию свидетельства о членстве в саморегулируемой организации микрофинансовых организаций (обязательно для микрофинансовой организации, начиная с 11.01.2016г.) (заверенную микрофинансовой организацией);
  • сведения на последнюю отчетную дату о фактических значениях экономических нормативов, рассчитанных согласно требованиям регулирующей организации.

1.2. Кредитный потребительский кооператив дополнительно предоставляет в Общество следующие документы:

  • копию свидетельства о членстве в саморегулируемой организации  кредитных потребительских кооперативов (заверенную кредитным потребительским кооперативом);
  • заверенную кредитным потребительским кооперативом выписку из реестра членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков), содержащую информацию на последнюю отчетную дату о количестве членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) с указанием количества юридических и физических лиц;
  • сведения на последнюю отчетную дату о фактических значениях экономических нормативов, рассчитанных согласно требованиям п.4. ст.6. Федерального закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. №190-ФЗ.

2. Оценка поступивших документов финансовой организации проводится Обществом в срок не более 15 дней от даты их поступления.

3. Генеральный директор Общества обязан, в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты принятия решения указанного в пункте 2.2. направить в указанную финансовую организацию для подписания генеральное соглашение о сотрудничестве по типовой форме, соответствующее внутренним документам Общества (Приложение №2 к Положению о порядкевзаимодействия с финансовыми организациями  по программе  предоставления субъектам предпринимательской деятельности поручительств АО «Астраханский залоговый фонд» и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительств по договорам займа), с установлением первоначального лимита поручительств, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов предпринимательской деятельности по договорам займа, либо направить мотивированный отказ.

4. Общий лимит поручительств Общества и лимиты поручительств на финансовые организации, участвующие в программе Общества, устанавливаются советом директоров в соответствии с Положением о порядке расчета лимитов поручительств АО «Астраханский залоговый фонд».

5. По решению совета директоров, возможно прекращение выдачи поручительств финансовым организациям, участвующим в программе Общества,в случае достижения объема просроченных обязательств заемщиков, обеспеченных поручительством Общества (которые были исполнены Обществом) уровня 5 (пяти) процентов. Данный уровень рассчитывается для каждой финансовой организации к общей сумме обязательств, обеспеченных поручительством Общества и выданных данной финансовой организацией.

6. По решению совета директоров, возможно прекращение участия финансовой организации в программе Общества, в случае достижения объема просроченных обязательств заемщиков, обеспеченных поручительством Общества (которые были исполнены Обществом), уровня 8 (восьми) процентов. Данный уровень  рассчитывается для каждой финансовой организации к общей сумме обязательств, обеспеченных поручительством Общества и выданных данной финансовой организацией.

Наши партнеры